Cara membuat portofolio investasi

Terkadang portofolio investasi bingung dengan jumlah saham perusahaan yang berbeda, tetapi pada kenyataannya ini mencakup semua investasi, baik dalam pendapatan tetap dan ekuitas dan bahkan real estat dapat memasuki bagian ini melalui misalnya real estat. Bahkan, Anda dapat memasukkan segala sesuatu yang ada hubungannya dengan kekayaan dan terutama tabungan seseorang.1- Tentukan profil investor

Hal pertama yang harus dilakukan penabung bahkan sebelum mempertimbangkan mengapa dan mengapa menginvestasikan tabungan mereka adalah risiko yang bersedia mereka ambil. Inilah yang dikenal sebagai profil investor dan itu akan berfungsi sebagai titik awal dan dasar untuk membuat portofolio investasi apa pun. Sedemikian rupa sehingga ini adalah hal pertama yang biasanya ditanyakan oleh manajer mana pun kepada kliennya bersama dengan jumlah yang bersedia dia investasikan.

Secara umum ada tiga profil investor: konservatif, moderat atau sedang dan agresif. Seperti yang ditunjukkan oleh istilah itu sendiri, tingkat toleransi terhadap risiko berkisar dari terendah hingga tertinggi. Dengan demikian, yang pertama akan bersedia untuk menjalankan lebih banyak bahaya (yang berarti kehilangan lebih banyak uang) dengan imbalan kemungkinan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Kita tidak boleh melupakan fakta bahwa risiko dan keuntungan biasanya terkait langsung di dunia keuangan sedemikian rupa sehingga semakin berisiko suatu operasi, semakin besar profitabilitas yang dapat dihasilkannya.

Pada prinsipnya, mendefinisikan profil investasi mungkin tampak seperti salah satu langkah termudah, tetapi tidak. Pada akhirnya, profil investasi tidak lebih dari refleksi dari cara menjadi setiap orang dan berkali-kali itu adalah pasar itu sendiri atau kemajuan investasi yang akan berakhir decanting gaya ke satu sisi atau yang lain.

Bagi mereka yang tidak jelas tentang kelompok mana ia berada, bank dan lembaga keuangan memiliki banyak alat yang akan membantu mereka mengklarifikasi. Selain itu, mereka selalu dapat pergi ke ahli untuk membantu mereka memecahkan keraguan ini dan menentukan portofolio investasi mereka.

Setelah risiko yang bersedia diasumsikan oleh penabung diketahui, sekarang saatnya untuk mempertimbangkan motivasi mereka. Artinya, apa yang ingin saya capai? Jawabannya biasanya adalah “mendapatkan hasil maksimal dari tabungan saya” atau “uang untuk membeli / pensiun.” Namun, Anda harus berputar sedikit lebih halus, terutama dalam kasus pertama. Dalam pengertian ini, lebih mudah untuk menetapkan pengembalian tertentu yang diwakili oleh persentase pengembalian tertentu sehubungan dengan ekuitas yang diinvestasikan atau setidaknya berbagai keuntungan.

Selanjutnya, perlu untuk menentukan jangka waktu investasi, yaitu, berapa lama saya ingin mendapatkan tujuan profitabilitas? Secara umum, semakin lama jangka waktu diperpanjang, semakin besar kemungkinan investasi dan semakin rendah risikonya. Sebaliknya, mendapatkan pengembalian yang tinggi dalam jangka pendek biasanya melibatkan risiko yang kuat. Bagaimanapun, portofolio investasi yang baik dapat menggabungkan produk jangka panjang dan jangka pendek.3- Diversifikasi dan risiko lindung nilai.

Premis utama dari setiap portofolio investasi, terutama dalam jangka panjang, adalah untuk mencapai keseimbangan. Terlepas dari profil investor setiap orang, portofolio yang baik harus dapat melindungi risiko aset yang paling agresif dengan yang lebih konservatif. Diversifikasi investasi adalah formula terbaik untuk mencapai hal ini. Dengan cara yang sama bahwa di pasar saham tidak disarankan untuk memiliki saham hanya dari perusahaan atau sektor tertentu, Anda juga tidak harus mempercayai semua aset untuk jenis investasi atau keluarga produk. Keuntungannya adalah dalam hal ini varietasnya jauh lebih besar.

Terlepas dari investasi umum seperti ekuitas dan aset pendapatan tetap, ada keragaman besar produk yang juga kompatibel satu sama lain baik dalam hal risiko dan jangka waktu investasi. Dana investasi, ETF, obligasi, mata uang, deposito berjangka, real estat, real estat… Tidak ada alasan untuk berinvestasi dalam semua, tetapi untuk mengandalkan beberapa jenis produk sedemikian rupa sehingga jika misalnya risiko besar diasumsikan di pasar saham, obligasi dikontrak untuk mencari pengembalian yang terjamin, setidaknya, tidak kehilangan uang.

Selain itu, berbagai macam produk juga memungkinkan Anda untuk bermain dengan waktu investasi dan dengan likuiditas yang tersedia. Dalam masa ketidakpastian, Anda dapat bertaruh pada ‘keamanan’ pendapatan tetap dan produk yang menyediakan likuiditas sambil menunggu peluang yang lebih baik sementara bagian dari modal dinilai kembali dalam alat jangka panjang tetapi tanpa begitu banyak likuiditas.

Selain mencari keseimbangan dalam investasi, juga perlu untuk memperhitungkan perpajakan yang terkait dengan setiap produk dan komisi yang akan dibebankan oleh entitas yang berbeda pada masing-masing dan operasi berikutnya yang dilakukan investor. Dan itu adalah bahwa portofolio investasi bukanlah elemen statis, tetapi harus diperbarui setiap saat, tergantung di atas semua pada cakrawala investasi.

Dalam kebanyakan kasus investor sendiri akan dapat mengelola sendiri asetnya tanpa harus menggunakan seorang ahli, tetapi ia akan selalu harus mengasumsikan beberapa jenis komisi untuk hak asuh sahamnya, pemeliharaan dananya atau hanya untuk operasi yang ia lakukan di bursa saham. Itulah mengapa penting untuk mengetahui cara memilih perantara keuangan Anda. Skala besar lainnya selain komisi harus menjadi saran yang Anda butuhkan dan keragaman produk di mana Anda berencana untuk berinvestasi. Dan itu adalah bahwa beberapa entitas membatasi penawaran mereka dalam pendapatan tetap untuk produk mereka sendiri, membuatnya lebih mahal dalam hal waktu manajemen.

Kita juga tidak boleh lupa tentang perpajakan. Reformasi terbaru dari Pajak Penghasilan Pribadi telah berfungsi untuk menyamakan semua produk tabungan, yang saat ini dikenakan pajak sebesar 18%. Ini tidak berarti bahwa setiap alat memiliki kekhasan dan kelebihan spesifiknya. Penting untuk mempelajarinya dan memanfaatkannya saat mempersiapkan dan kemudian mengelola portofolio investasi.5- Saham di Bursa Efek

Berinvestasi di pasar saham adalah yang paling menguntungkan dalam jangka panjang, tetapi juga yang paling berbahaya bagi warisan secara keseluruhan, sehingga layak mendapat perhatian khusus. Persentase yang didedikasikan khusus untuk pasar saham dalam bentuk jual beli saham secara langsung tidak boleh berlebihan (5% dari total dalam kasus terbaik untuk profil moderat). Masalah dalam hal ini adalah bahwa itu adalah sektor yang paling rentan untuk menghasut penabung untuk membuat kesalahan, keluar dari disiplin investasi mereka dan akhirnya kehilangan sebagian dari uang mereka.

Panduan sebelumnya telah membahas topik seperti sepuluh kesalahan paling umum dalam perdagangan pasar saham atau tips dasar untuk berinvestasi dan berdagang di pasar saham. Jangan melupakan mereka dan harus diingat bahwa di pasar saham lebih mudah terbawa emosi daripada di area keuangan lainnya. Dua contoh untuk lebih memahami produk ini

Untuk menyelesaikan tidak ada yang lebih baik daripada melihat bagaimana portofolio investasi disusun melalui dua contoh praktis. Yang pertama datang dari tangan Jorge Ufano, dari clasesdebolsa.com menjelaskan cara membuat portofolio dengan 300.000 euro.

Contoh kedua adalah david Swensen, seorang profesor di Universitas Yale dan bertugas mengelola portofolio investasinya serta salah satu guru ekonomi besar dunia. Guru menyusun portofolio investasi untuk investor Spanyol yang khas (profil konservatif / takut dan investasi jangka panjang). Ekuitas mendapatkan 50% dari modal untuk 20% dari pasar real estat dan 30% dalam obligasi. Jelas portofolio agak ‘ketinggalan zaman,’ tetapi yang penting bukanlah komposisi spesifik, yang dapat bervariasi tergantung pada lingkungan dan momen ekonomi (pada saat krisis pendapatan tetap bertindak sebagai tempat perlindungan dan uang biasanya meninggalkan ekuitas dan pasar saham).

Sebenarnya, yang penting adalah cara menjelaskan mengapa setiap elemen portofolio. Swensen sendiri mengusulkan strategi global lain dalam hal ini tergantung pada jangka waktu investasi untuk tahun-tahun mendatang.

Related posts

Leave a Reply

Your email address will not be published.