Cara membuat rencana investasi Agar Mudah Dijalani

Cara membuat rencana investasi Agar Mudah Dijalani

Membuat rencana investasi yang layak membutuhkan sedikit lebih dari sekadar membuat rekening tabungan dan membeli beberapa saham secara acak. Untuk menyusun rencana yang sesuai, penting untuk memahami apa situasi Anda dan apa yang ingin Anda capai dengan investasi Anda. Kemudian, Anda akan menentukan bagaimana mencapai tujuan Anda dan memilih opsi investasi terbaik untuk mencapainya. Kabar baiknya adalah bahwa tidak pernah ada kata terlambat untuk membuat dan melaksanakan rencana investasi pribadi dan mulai mengumpulkan tabungan untuk masa depan.

  • Pilih opsi investasi yang sesuai dengan usia Anda. Usia Anda akan memiliki dampak yang signifikan pada strategi investasi Anda. [1]
    • Biasanya, semakin muda Anda, semakin tinggi tingkat risiko yang dapat Anda ambil. Ini karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk pulih dari kehancuran pasar atau kehilangan nilai dalam investasi tertentu. Oleh karena itu, jika Anda berusia dua puluhan, Anda dapat mengalokasikan lebih banyak portofolio sekuritas Anda untuk investasi yang lebih dinamis, seperti perusahaan kecil atau berorientasi pada pertumbuhan.
    • Jika Anda dekat dengan masa pensiun, alokasikan lebih banyak portofolio nilai Anda untuk investasi yang kurang dinamis, seperti perusahaan berkapitalisasi besar dan pendapatan tetap.
  • Pahami situasi keuangan Anda saat ini. Sadarilah berapa banyak pendapatan sekali pakai yang Anda miliki untuk diinvestasikan. Lihatlah anggaran Anda dan tentukan berapa banyak uang yang tersisa untuk diinvestasikan setelah mengurangi pengeluaran bulanan dan menyisihkan dana darurat setara dengan 3 hingga 6 bulan biaya hidup.
    • Saham umumnya lebih fluktuatif daripada obligasi, dan rekening bank (rekening tabungan dan giro) tidak mudah berubah. [3]
    • Ingatlah bahwa selalu ada risiko. Seringkali, semakin sedikit risiko yang Anda ambil, semakin sedikit yang Anda dapatkan. Investor dihargai dengan murah hati karena mengambil risiko yang signifikan, tetapi mereka juga mungkin menghadapi kerugian yang curam. [4]Kembangkan profil risiko Anda. Ini menentukan berapa banyak risiko yang ingin Anda ambil. [2] Bahkan jika Anda masih muda, Anda mungkin tidak ingin mengambil banyak risiko. Pilih investasi Anda sesuai dengan profil risiko Anda.
  • Tetapkan tujuan untuk investasi Anda. Apa yang ingin Anda lakukan dengan uang yang Anda peroleh dari investasi Anda? Apakah Anda ingin pensiun dini? Apakah Anda ingin membeli rumah yang bagus? Ingin perahu? [5]
    • Sebagai aturan umum, Anda harus mendiversifikasi portofolio sekuritas Anda tidak peduli apa tujuan Anda, seperti membeli rumah, menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak, dll. Idenya adalah untuk membiarkan investasi tumbuh untuk waktu yang lama sehingga Anda memiliki cukup untuk membayar tujuan Anda.
    • Jika tujuan Anda sangat penting, Anda bisa memasukkan lebih banyak uang untuk berinvestasi dari waktu ke waktu, daripada memilih investasi yang lebih berisiko. Dengan cara ini, Anda akan lebih mungkin untuk mencapai tujuan Anda, daripada kehilangan uang yang telah Anda investasikan.
  • Tetapkan tanggal target untuk tujuan Anda. Seberapa cepat Anda ingin mencapai tujuan keuangan Anda? Itu akan menentukan jenis investasi yang akan Anda lakukan.
    • Jika Anda tertarik untuk dengan cepat menghasilkan keuntungan besar atas investasi Anda dan jika Anda siap untuk mengambil risiko bahwa Anda dapat dengan cepat menderita kerugian besar, maka pilih investasi yang lebih dinamis yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang signifikan. Ini termasuk saham undervalued, saham senilai kurang dari satu dolar, dan tanah yang bisa dengan cepat menghargai.
    • Jika Anda tertarik untuk membangun kekayaan secara perlahan, pilih investasi yang menghasilkan keuntungan lebih lambat dari waktu ke waktu.
    • Saham dan reksa dana sangat likuid dan dapat dikonversi menjadi uang tunai, biasanya dalam hitungan hari.
    • Real estat tidak terlalu likuid. Biasanya, dibutuhkan berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk mengubah properti menjadi uang tunai.Tentukan tingkat likuiditas yang Anda inginkan. Aset “likuid” adalah aset yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi uang tunai. Dengan cara ini, Anda akan memiliki akses cepat ke uang jika Anda membutuhkannya dalam keadaan darurat. [6]
  • Tentukan bagaimana Anda ingin melakukan diversifikasi. Anda tidak ingin memasukkan semua uang Anda ke dalam satu proposal. Misalnya, setiap bulan, Anda dapat memasukkan 30% dari uang investasi Anda ke saham, 30% lainnya ke obligasi, dan 40% sisanya ke rekening tabungan. Sesuaikan persentase dan opsi investasi ini sehingga sesuai dengan tujuan keuangan Anda.
  • Pastikan rencana Anda sesuai dengan profil risiko Anda. Jika Anda memasukkan 90% dari pendapatan sekali pakai Anda ke dalam saham setiap bulan, maka Anda akan kehilangan banyak uang jika pasar saham runtuh. Ini bisa menjadi risiko yang ingin Anda ambil, tetapi pastikan itu.
  • Konsultasikan dengan penasihat keuangan. Jika Anda tidak yakin bagaimana menyesuaikan rencana yang sesuai dengan tujuan dan profil risiko Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi dan dapatkan pendapat mereka. [7]
    • Siapkan rekening tabungan jangka pendek untuk keadaan darurat dengan biaya hidup 3 atau 6 bulan. Sangat penting untuk memiliki ini di tempat untuk melindungi diri anda dalam kasus sesuatu yang tidak dijangka terjadi (kehilangan pekerjaan, cedera atau penyakit, dll). Seharusnya mudah dan cepat untuk mengakses uang ini.
    • Pertimbangkan pilihan Anda untuk tabungan jangka panjang. Jika Anda berpikir untuk menabung untuk masa pensiun, Anda mungkin ingin membuat rekening pensiun individu atau rencana 401 (k). Majikan Anda mungkin menawarkan rencana terakhir, di mana mereka akan sesuai dengan kontribusi Anda. [8]
    • Jika Anda ingin memulai dana pendidikan, pikirkan tentang 528 rencana dan Rekening Tabungan Pendidikan (ESA) jika Anda berada di Amerika Serikat. Hasil dari akun ini bebas dari pajak penghasilan federal, selama mereka digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. [9]Teliti pilihan Anda. Ada banyak akun berbeda yang dapat Anda gunakan untuk rencana investasi. Biasakan diri Anda dengan beberapa dasar-dasar dan cari tahu mana yang tepat untuk Anda.
  • Pantau investasi Anda dari waktu ke waktu. Lihatlah untuk melihat apakah mereka berkembang sesuai dengan tujuan Anda. Jika tidak, evaluasi kembali investasi Anda dan tentukan di mana Anda perlu membuat perubahan.
  • Tentukan apakah Anda perlu mengubah profil risiko Anda. Biasanya, seiring bertambahnya usia, Anda harus mengambil lebih sedikit risiko. Pastikan untuk menyesuaikan investasi Anda sesuai dengan itu.
    • Jika Anda memiliki uang dalam investasi berisiko, disarankan agar Anda menjualnya dan mentransfer uang itu ke investasi yang lebih stabil ketika Anda bertambah tua.
    • Jika keuangan Anda mentolerir volatilitas portofolio Anda dengan sangat baik, Anda mungkin ingin mengambil lebih banyak risiko sehingga Anda dapat mencapai tujuan Anda lebih cepat.
  • Evaluasi apakah Anda berkontribusi cukup untuk mencapai tujuan keuangan Anda atau tidak. Anda mungkin tidak mengalokasikan cukup uang dari setiap gaji untuk investasi Anda untuk mencapai tujuan Anda. Dalam arti yang lebih positif, Anda mungkin memperhatikan bahwa Anda jauh di depan tujuan Anda dan bahwa Anda menghabiskan banyak uang untuk investasi Anda secara teratur. Either way, sesuaikan kontribusi Anda sesuai dengan itu.
  • Bahkan rencana investasi terbaik mungkin memerlukan beberapa penyesuaian jika ada perubahan dalam ekonomi atau jika keadaan pribadi Anda bervariasi dengan cara apa pun. Lihat situasi ini sebagai peluang untuk mempertimbangkan kembali strategi Anda sambil menjaga tujuan Anda tetap berlaku dalam pikiran Anda. Melakukan hal itu akan mendukung arah investasi Anda dan membuatnya lebih mudah untuk melihat gambaran besar bahkan ketika Anda berurusan dengan apa yang terjadi saat ini.

Related posts