CNMV – Bagaimana cara membuat keputusan investasi?

Ketika kita membeli barang yang rusak atau yang tidak sesuai dengan kebutuhan kita, kita biasanya memiliki pilihan untuk mengembalikannya, tetapi hal-hal tidak bekerja dengan cara yang sama dengan produk keuangan. Itu selalu lebih baik untuk memilih dengan baik dari awal dan tidak nyaman untuk terburu-buru. Membatalkan investasi bisa menjadi rumit dan mahal. Oleh karena itu, disarankan untuk mempertahankan sikap bertanggung jawab dan mengikuti langkah-langkah yang diperlukan dalam membuat keputusan investasi: Langkah-langkah yang harus diikuti untuk membuat keputusan investasi.

Ada empat langkah yang disarankan untuk diikuti untuk membuat keputusan investasi.

  • Tentukan tujuan investasi Anda. Penting untuk menentukan tujuan tabungan Anda, yang menyiratkan, di antara masalah lain, menentukan jangka waktu investasi dan risiko yang ingin Anda asumsikan. Lebih mudah untuk memilih produk yang cocok untuk cakrawala investasi yang Anda miliki, apakah itu jangka pendek, menengah atau panjang. Di sisi lain, semua produk keuangan membawa dosis risiko tertentu (rendah, sedang, tinggi atau sangat tinggi) yang harus Anda waspadai ketika membuat keputusan untuk berinvestasi di dalamnya.
  • Cari perantara. Hanya entitas yang berwenang dan terdaftar dalam daftar publik CNMV yang dapat menawarkan layanan investasi. Jika Anda menerima penawaran apa pun dari perantara yang tidak Anda kenal, disarankan agar Anda memeriksa catatan resmi untuk memastikan bahwa Anda adalah entitas yang berwenang. Atau, Anda dapat memeriksa apakah itu adalah entitas yang ada peringatan karena diduga menawarkan layanan investasi tanpa berwenang untuk melakukannya. Jika entitas yang Anda cari tidak ada dalam registri resmi CNMV, disarankan untuk berkonsultasi dengan Kantor Layanan Investor sebelum berdagang dengannya.
  • Pilih produk. Semakin banyak produk keuangan memberikan alternatif untuk profil investasi apa pun. Sangat penting untuk memahami karakteristik dan risiko produk sebelum akuisisi. Tidak disarankan untuk berinvestasi dalam produk yang tidak dipahami. Tingkat kompleksitas produk keuangan biasanya berjalan seiring dengan risiko yang ditimbulkannya. Lembaga keuangan harus menjelaskan karakteristik (dan risiko) dari produk yang ditawarkannya atau yang Anda minta. Anda harus memberi Anda informasi tertulis sebelum keputusan investasi Anda sehingga dapat dibuat dengan pengetahuan penuh tentang fakta-fakta.
  • Awasi investasi. Keadaan di mana investasi tertentu dilakukan dapat berubah dari cakrawala waktu investasi. Dianjurkan untuk memantau evolusi investasi dan melihat apakah pengembaliannya seperti yang diharapkan atau apakah risikonya tetap ada. Lembaga keuangan wajib mengirimkan informasi secara berkala untuk melakukan pemantauan ini.

Cara untuk menyewa produk

Saat menyewa produk, dua situasi dapat dibedakan. Pilih produk secara langsung

Jika Anda mengambil inisiatif untuk mengontrak produk yang tidak kompleks (produk yang dapat dipahami oleh investor rata-rata dianggap tidak kompleks) entitas Anda harus memperingatkan Anda bahwa tidak berkewajiban untuk menentukan apakah produk tersebut cocok untuk Anda atau tidak dan hanya akan terbatas pada pelaksanaan pesanan pembelian Anda. Dalam hal ini, lembaga keuangan Anda memberi Anda layanan “eksekusi saja” (dari pesanan Anda).

Namun, jika Anda meminta pembelian produk yang kompleks (produk yang karakteristiknya tidak mudah dipahami untuk investor rata-rata dianggap kompleks) entitas Anda juga harus memastikan bahwa produk tersebut cocok untuk Anda melalui uji kenyamanan.

Tujuan dari tes kenyamanan adalah agar entitas menentukan apakah Anda, mengingat pengetahuan dan pengalaman Anda sebagai investor, dapat memahami karakteristik dan risiko yang Anda asumsikan saat membeli produk tertentu. Jika Anda telah beroperasi melalui entitas itu, mereka mungkin tidak perlu menanyakan apa pun kepada Anda (entitas sudah memiliki informasi yang diperlukan tentang Anda). Tes ini adalah yang paling umum. Selain itu, harus diterapkan kapan pun entitas yang menawarkan investasi.

Anda mungkin ingin berinvestasi dalam produk yang kompleks meskipun Anda tidak memahaminya atau risiko produk lebih besar daripada risiko yang Anda asumsikan secara umum dalam investasi Anda. Dalam hal ini Anda harus menandatangani penerimaan produk meskipun tidak cocok untuk Anda. Waspadai implikasi menerima risiko yang lebih besar dari profil Anda. Menerima saran dari lembaga keuangan

Ketika entitas Anda memberi Anda beberapa produk alternatif dan merekomendasikan salah satu dari mereka, itu memberi Anda layanan konsultasi. Dalam hal ini, Anda perlu menentukan produk mana yang paling cocok untuk Anda pada waktu tertentu. Untuk melakukan ini, Anda harus mengumpulkan semua informasi yang diperlukan untuk dapat memberi tahu Anda. Dalam pengertian ini, peraturan menetapkan bahwa entitas memiliki kewajiban untuk melakukan apa yang disebut uji kesesuaian.

Tes ini juga wajib ketika entitas menyediakan layanan manajemen portofolio.

Melalui tes kesesuaian, pengetahuan dan pengalaman mereka, situasi keuangan dan tujuan investasi mereka dinilai.

Untuk mengetahui pengetahuan dan pengalaman Anda mengenai suatu layanan atau produk, lembaga keuangan harus memperoleh informasi tentang:

  • Jenis layanan, perdagangan, dan instrumen keuangan yang Anda kenal.
  • Sifat, volume dan frekuensi transaksi pada instrumen keuangan dan periode di mana mereka telah dilakukan.
  • Tingkat pelatihan dan profesi Anda.

Dengan informasi ini Anda akan tahu apakah Anda dapat memahami produk dan risiko yang ditimbulkannya.

Untuk mengetahui situasi keuangan Anda, Anda harus tahu:

  • Tingkat dan sumber pendapatan periodik.
  • Aset Anda – likuid, real estat, dan investasi.
  • Komitmen keuangan berkala.

Informasi ini akan memungkinkan Anda untuk mengetahui, misalnya, kebutuhan likuiditas Anda atau toleransi risiko Anda.

Akhirnya, untuk mengetahui apa tujuan investasi Anda, Anda harus menilai cakrawala waktu yang diinginkan untuk investasi, tujuan investasi dan profil risikonya. Adalah penting bahwa lembaga keuangan tahu apa kerugian maksimum yang bersedia diasumsikan.

Originally posted 2022-02-25 02:46:22.

Related posts